Kreditas su įkeitimu
Jeigu turite nekilnojamojo turto ir galite jį įkeisti – Jums atsiveria galimybė gauti kreditą kredito unijoje MAGNUS.
Dėl kredito suteikimo į kredito unijas gali kreiptis ne tik nuolatines pajamas gaunantys asmenys, bet ir tie, kurie uždirba iš individualios veiklos, nuomos ar dividendų, taip pat gyvenantys ir dirbantys užsienyje.
Kredito dydis priklauso nuo paskolos tikslo, skolininko finansinių galimybių, turto, kurį galima įkeisti, bei kredito istorijos.
Gali būti finansuojama iki 85 % įkeičiamo nekilnojamojo turto rinkos vertės.
Paskolos trukmė: iki 360 mėn.
Palūkanos: nuo 3,9 %
Pagrindinės sąlygos kreditui su įkeitimu kredito unijoje MAGNUS
Kredito suma
Kredito suma priklauso nuo paskolos tikslo, skolininko finansinių galimybių, užtikrinimo priemonių ir kredito istorijos. Gali būti finansuojama ne daugiau kaip 85 proc. įkeičiamo nekilnojamojo turto rinkos vertės.
Kredito paskirtis
Kreditas gali būti skirtas:
• būsto ar kito turto remontui,
• transporto priemonės įsigijimui,
• gydymo išlaidoms,
• studijoms,
• atostogoms,
• kitoms vartojimo ar šeimos reikmėms.
Paskolos trukmė
Iki 360 mėn
Palūkanos
Nuo 3,9 proc. Palūkanų norma yra nustatoma kiekvienu atveju individualiai, atsižvelgiant į kredito gavėjo mokumą, finansinį stabilumą, lojalumą unijoje ir kitus kriterijus. Gali būti taikoma kintama arba fiksuota palūkanų norma:
- Kintama palūkanų norma nustatoma prie kintamos palūkanų bazės (atitinkamai 3, 6, 12 mėn. laikotarpio EURIBOR arba 12 mėn. UNIBOR12 indekso, arba kito kredito unijos naudojamo indekso) reikšmės procentais pridedant kredito unijos nustatytą maržą.
- Fiksuota palūkanų norma taikoma kredito sutartims, kurių terminas nėra ilgesnis nei 3 metai.
Kredito grąžinimo grafikas
- Linijinis metodas – kredito grąžinimo ir palūkanų mokėjimo būdas, kai kreditas grąžinimas lygiomis dalimis ir sumokamos palūkanos, apskaičiuotos nuo negrąžintos kredito dalies.
- Anuiteto metodas – kredito grąžinimo ir palūkanų mokėjimo būdas, kai kredito gavėjas kredito unijai moka lygias įmokas, kurias sudaro grąžinama kredito dalis ir apskaičiuotų palūkanų dalis.
- Individualus metodas – individualiai kredito gavėjui taikomas kredito grąžinimo ir palūkanų mokėjimo būdas.
Užtikrinimo priemonės
Už kreditą yra įkeičiamas skolininkui priklausantis nekilnojamas turtas (namas, butas, žemė, ūkiniai ar komercinės paskirties statiniai ir pan.). Papildomai gali būti įkeičiamos kitos užtikrinimo priemonės (kilnojamasis turtas, trečiosios šalies laidavimas). Svarbu, kad:
- Įkeičiamo nekilnojamojo turto rinkos vertė turi būti nustatyta nepriklausomų turto vertintojų.
- Įkeistas turtas turi būti apdraustas turto draudimo bendrovėje.
Kredito sutarties mokesčiai kredito unijoje
- Administravimo mokestis – vienkartinis kredito sudarymo mokestis.
- Įsipareigojimo mokestis – mokestis, kuris skaičiuojamas nuo nepanaudotos (dar neišmokėtos) kredito dalies.
- Sutarties keitimo mokestis – keičiant sutarties sąlygas gali būti taikomas vienkartinis sutarties keitimo mokestis.
Kitos galimos išlaidos
- Turto draudimas – įkeičiamas turtas turi būti apdraustas turto draudimo bendrovės.
- Turto vertinimas – įkeičiamo turto vertė turi būti nustatyta turto vertintojų.
- Notaro mokesčiai turto įkeitimo (hipotekos) atveju.
Kredito įmokų atidėjimas
Kredito gavėjas turi galimybę atidėti kredito įmokų mokėjimą (išskyrus palūkanas) iki 3 mėn. šiais atvejais:
- Nutrūksta kredito gavėjo santuoka.
- Miršta kredito gavėjo sutuoktinis.
- Kredito gavėjas ar jo sutuoktinis tampa bedarbiu arba netenka ne mažiau kaip trečdalio pajamų.
- Kredito gavėjas pripažįstamas nedarbingu arba iš dalies darbingu Lietuvos Respublikos neįgaliųjų socialinės integracijos įstatyme nustatyta tvarka.
- Kredito gavėjas pripažįstamas nedarbingu arba iš dalies darbingu Lietuvos Respublikos neįgaliųjų socialinės integracijos įstatyme nustatyta tvarka.
Išankstinis kredito grąžinimas
Kredito gavėjas bet kuriuo metu gali kreiptis dėl išankstinio pilno ar dalies kredito grąžinimo, kuris:
- Nieko nekainuos jei kreditas bus grąžinamas palūkanų keitimosi dieną.
- Grąžinat kitu metu bus taikomas teisės aktuose nustatytas mokestis (Kompensacijos apskaičiavimo taisyklės), bet ne didesnis nei 3 proc. grąžinamo kredito ar jo dalies sumos.
Refinansavimas supaprastinta tvarka
Refinansavimo supaprastinta tvarka atveju kredito gavėjui netaikomi šie mokesčiai:
- Už pažymą apie finansinio įsipareigojimo likutį.
- Už sutikimo dėl papildomo nekilnojamojo turto įkeitimo parengimą.
- Kompensacijos už galimus nuostolius, tiesiogiai susijusius su kredito grąžinimu nepasibaigus kredito sutarties galiojimo laikotarpiui (kai grąžinamas kreditas, kurio palūkanų norma yra kintama).
- Už notaro paslaugas, susijusias su nekilnojamojo turto hipotekos arba su nekilnojamuoju turtu susijusios teisės patvirtinimą ir duomenų viešajam registrui perdavimą.
- Už galimų nuostolių, susijusių su ankstyvu kredito grąžinimu (kai palūkanų norma yra kintama), kompensavimą.
- Už viešojo registro tvarkytojo paslaugas, susijusias su nekilnojamojo turto hipotekos arba su nekilnojamuoju turtu susijusios teisės įregistravimu viešajame registre ir išregistravimu iš jo.
Išlaidos, kurios gali būti taikomos:
- Nekilnojamojo turto vertinimo išlaidos (jei reikalingas naujas vertinimas).
- Komisinis mokestis kredito tarpininkui, jei jo paslaugomis naudojamasi.
Reikalingi dokumentai kreditui su būsto įkeitimu kredito unijoje MAGNUS
Pagrindiniai dokumentai
- Reikalingas galiojantis asmens tapatybę patvirtinantis dokumentas: pasas arba asmens tapatybės kortelė.
- Kredito paraiška, kurią galima užpildyti atvykus į kredito uniją arba internetu.
- Kredito gavėjų sutikimai dėl duomenų gavimo iš išorinių duomenų bazių
Pajamų vertinimui
- Dirbant pagal darbo sutartį – vertinamos ne mažiau kaip 6 mėn. darbo užmokesčio pajamos. Taip pat gali būti pareikalauta pateikti ir darbo sutartį, pažymą ar kitus pajamų gavimą patvirtinančius dokumentus.
- Dirbant pagal darbo sutartį užsienyje – vertinamos ne trumpesnio nei 12 mėn. laikotarpio darbo užmokesčio pajamos. Taip pat turi būti pateikta darbo sutartis, banko sąskaitos išrašai, pažyma ar kiti pajamų gavimą patvirtinantys dokumentai.
- Dirbant pagal verslo liudijimą, individualią veiklą, nuomos pajamos – vertinamos ne mažiau kaip pilnų dviejų veiklos metų pajamos. Gali būti vertinamos ir kito laikotarpio, tačiau netrumpesnio nei 6 mėn. laikotarpio pajamos. Šių pajamų gavimo patvirtinimui turi būti pateikiama veiklos vykdymo pažyma, pajamų deklaracijos, pajamų-išlaidų žurnalas, kvitai, banko sąskaitos išrašai bei kiti dokumentai.
- Kitos pažymos ar dokumentai, liudijantys kitų tvarių ir reguliarių pajamų gavimą.
Kitų finansinių įsipareigojimų vertinimui
- Remiantis išorinių registrų informacija yra įvertinami kredito gavėjo kiti turimi finansiniai įsipareigojimai, paskolos.
- Dirbant užsienyje kredito gavėjas turi pateiki pažymą iš tos užsienio šalies išorinių šaltinių, duomenų bazių apie turimus finansinius įsipareigojimus.
